Esnaf Kefalet Kredisi Şartları? 2024 Şubat Faizleri

Resmi hesaplama sonucu değildir. Net tutarları almak için Halk bankası ile iletişime geçmenizi öneriyoruz.

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?

Esnaf kefalet kredisi, başvuran kişilerin başvuru koşullarını sağlaması halinde alabilecekleri yardım kredisi olarak nitelendirilir. Başvuru koşullarını sağlayabilecek kişiler bağlı oldukları esnaf kooperatifine yazılı olarak bir başvuru beyanında bulunmaları halinde başvuruları gerçekleşir.

Yazılı olarak beyan edilen başvuru sonrasında kooperatif yönetim kurulu tarafından; kredi için başvurulan kişinin, varsa ortağının şartları sağlayıp sağlamadığı kontrol edilir. Şartların sağlanması durumunda ise, kredi başvurusu yapan kişiye ya da kişilere verilecek kredi miktarı tespit edilir.

Bu şartların değerlendirme sürecinde ise izlenecek olan yollar şu şekildedir:

• Esnafın geçmiş dönemde yapmış bulunduğu ekonomik faaliyetler incelenir.
• Başvuru yapan esnafın kredi ile ilgili olarak sicil durumu incelenir.
• Talep ettiği finansmanı aldığı takdirde, oluşacak yükümlülüklerin yerine getirip getirilmeyeceği incelenir.

Bu şartların sağlanması durumunda kooperatif 15 gün içerisinde sonucu esnafa bildirir başvurunun olumlu sonuçlanması sonrası kooperatif, başvuran kişi adına anlaşmalı olduğu bankaya gerekli bilgileri iletir. Son aşamada ise bankanın da incelenmesi sonucu onay alan kişi esnaf kefalet kredisini almaya hak kazanır.

Esnaf Kefalet Kredisinin Avantajları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisinin esnaf ve sanatkârlar için birden fazla avantajı vardır.

Esnaf kefalet kredisinin esnaflar için başlıca avantajları şu şekildedir:

• Hizmet veren esnaflar için banka kredi faizlerinin minimum düzeyde olması,
• Kredi seçeneklerinin her esnafa özel olarak hesaplanması,
• Kooperatife bağlı olarak çalışan her esnafın bu krediden yararlanabilecek olması,
• Kredi masrafları minimum düzeyde olduğundan esnafların kazandığı anaparanın artacak olması gibi kredi alan esnafa üst düzey avantajlar sağlanarak işlerinin daha kolay ilerlemesi hedef edilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu

Esnaf kefalet kredisinin faiz oranlarına göre hesaplanma biçimi ile ilgili bilinmesi gerekenler şu şekildedir:

• Esnaf kredisi yıllık faizi %9,5’ten yıllık %7.5 oranına düşürüldü.
• Daha önce esnaf kefaletten 2 kredi çekmiş olan esnafa yeni kredi çekme hakkı verildi.
• Esnaf kefalet kredisi takibe düşen esnaflar için ise yıllık %4 faiz oranıyla borç kapatma esnaf kredisi verilecek.

• Kredi türü: Düşük Faizli Esnaf Kredisi 
• Kredi tutarı: 50.000 TL
• Faiz oranı: %0.62 (YILLIK %7,5)
• Taksit sayısı: 60 ay (5 sene)
• Aylık Ödeme tutarı: 951 TL
• Geri ödenecek toplam tutar: 57.066,52 liradır.

Esnaf kefalet kredisi limitine göre geri ödenecek miktarlar ise şu şekildedir:

Esnaf kredisi hesaplama tablosu

Geri ödeme tutarlarına ek olarak vergilendirme ve dosya masrafları gibi esnaf kredisi masrafları da çizelgeye ek olarak eklenir.

Esnaf Kefalet Kredisinin Limiti Nedir?

Kredilerin hepsinde olduğu gibi, kefalet kredisinin de belirli kredi uzatma kısıtlamaları vardır. Kısıtlama, modifikasyon, ürün tedariki, işletme kredisi gibi farklı türde olabilir. Temel olarak kullanılan esnaf kefalet kredi türlerine göre limitleri şu şekildedir:

İşyeri Alım Kredisi;

• Kredi üst limiti 1.500.000 Türk lirasına kadar, 120 ay vade seçenekleri ile verilir.
• Aylık ya da 3 aylık olmak üzere farklı ödeme seçimleri oluşturularak kredi kullanma alternatifi sunulur.

Araç Alım Kredisi;

• Kredi üst limiti 1.500.000 Türk lirasına kadar, 84 ay vade seçenekleri ile verilir.
• Ödeme seçimleri, aylık ya da 3 aylık şeklinde ayarlanarak başlatılabilir.

İşletme Kredisi;

• İşletmenizin değerlendirilmesine göre belirlenir.
• En fazla çekilebilecek kredi tutarı : 500.000 TL
• En fazla 60 ay vade seçeneği olacak şekilde geri ödeme planı hazırlanır.
• Aylık, 3 aylık ya da 6 aylık olmak üzere ödeme seçimi yapılarak kredi kullanımlarına başlanır.

İşletme Kredisi (ESKKK);

• ESKKK risk grubuna göre belirlenir.
• Kredi limitleri ihtiyaca göre 500.000 TL’dir.
• Geri ödemeler en fazla 60 ay vade ile sağlanır.
• Aylık, 3 aylık ya da 6 aylık olmak üzere sizin bütçenize göre geri ödeme işlemi başlatılır.

Araç Onarımı Kredisi;

• Kredi üst limiti 200.000 Türk lirasına kadar çıkarılabilir.
• Kredi geri ödeme seçenekleri en fazla 9 ay vade seçenekleri ile gerçekleşir.

Iskonto Kredisi;

• Kredi üst limiti 200.000 Türk lirasına kadar çıkarılabilir.
• Minimum 3 ay maksimum 9 ay olacak şekilde vade seçeneği oluşturulur.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Ödenecek Masraflar Ne Kadardır?

Esnaf kefalet kredisi için masraf çizelgesi toplam tutarı müşteriye avantaj sağlayacak uygunlukta şekillenir.

Esnaf kefalet kredisi masraf tutarları tablosu

Esnaf Kefalet Kredisi Kefillik İçin Gerekli Şartlar Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi başvuru şartları arasında kefil bulundurma da gözetilir.

Esnaf kefalet kredisi için kefil olma şartları şu şekildedir:

• Kredi için bankaya talepte bulunan vatandaşın ipotek olarak gösterebileceği bir taşınmazı yok ise kefil bulundurmada zorunlu tutulur.
• Bankaya kredi talebinde bulunacak olan vatandaşın, 2 adet olmak üzere kefil göstermesi zorunludur.
• Kredi için kefil olacak kişilerin Esnaf ve Sanatkârlar Odası’na üye olması şartı aranır.

Esnaf Kefalet Kredisinin Borcu Ödenmediği Takdirde Ne Olur?

Esnaflar için destek niteliğinde hazırlanan esnaf kefalet kredisi, sözleşme gereği anlaşılan vade üzerinden geri ödenmesi gerekir.

Esnaf kefalet kredisinin bankaya geri ödenmediği hallerde oluşabilecekler şu şekildedir:

• Esnaf kefalet kredisi alan her vatandaş, banka ile anlaşılan ödeme planı ve faiz oranı üzerinden kredi borcunu geri ödemek ile yükümlüdür.
• Bazı zor durumlarda kalan vatandaşların, borçlarını yeniden yapılandırmak ya da ertelemek için bankasına başvuru yapma hakkı bulunur
• Bu kredi kapsamında borç affı için banka araştırması ardından borcun yeniden yapılandırılıp, yapılandırılmayacağı kararı oluşturulur.
• Diğer bir seçenek olarak borç erteleme, çok başvurulan bir yol değildir.
• Esnaf kefalet kredisinin hiçbir şekilde ödenmediği hallerde; krediyi çeken vatandaş mülke sahip ise ve mülkünü teminat olarak göstermiş ise banka, teminat üzerinden kredi borcunu tahsil eder.
• Ancak bu işlemler başlamadan önce banka yetkilileri tarafından vatandaş uyarılır. Anlaşma yolları izlenir. Fakat uzlaşma sağlanamaz ise teminat ya da icra işlemleri başlatılır.

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Evrakları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi için başvurular, gerekli evrakların hazırlanıp dosyalanması ile mümkündür.

Esnaf kefalet kredisi başvuru evrakları şu şekildedir:

• İşletme sahibinin T.C. kimlik kartı fotokopisi,
• İşletme adına kayıtlı vergi levhası fotokopisi,
• Esnaf Kefalet Odası kayıt belgesi,
• Esnaf sicil kayıt belgesi ve fotokopisi
• Esnaf sicil günlük tasdiknamesi,
• Yeni üyelik başlatacak esnaflar için son 1 ay içerisinde çektirilmiş vesikalık fotoğraf
• İkametgâh belgesi,
• Vergi dairesi mükellefiyet belgesi,
• Yıllık ciroyu gösteren belge,

Tüm bu belgelerin temini ile esnaf kefalet kredisi için başvuru oluşturabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Kefil Olacak Kişilerden İstenen Belgeler Nelerdir?

Esnaf kefalet kredileri için kredi limitine göre kişilerden teminat ya da 2 kişiye kadar kefil istenebilir. Kefil istenmesi halinde gerekli bazı belgeler vardır.

Esnaf kefalet kredisi için kefil olacak kişilerin hazırlaması gereken belgeler şu şekildedir:

• T.C. kimlik kartı fotokopisi
• İkametgâh belgesi
• Son aya ait gelir belgesi / maaş bordrosu

Esnaf olan kefiller için;

• Vergi levhası fotokopisi
• Esnaf Kefalet Odası belgesi
• Kimlik fotokopisi
• İkametgâh belgesi

Esnaf Kefalet Kredisi alabilmek için işletme sahibinin gösterdiği ipotek yeterli olursa krediler için kefil talep etme yükümlülüğü kalkar.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Teminat Göstermede Gerekli Belgeler Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi geri ödemelerinde herhangi bir problem yaşanması halinde banka, kredi borcunu teminat üzerinden tahsil edebilir. Bu yüzden sözleşme öncesinde kefil ya da teminat şartı konur. Kredi geri ödemeleri için teminat şartı gözlenir ise teminatın geçerliliği ya da tutar yeterliliği açısından uygunluk araştırmaları yapılır.

Esnaf kefalet kredisi için teminat gösterme aşamasında gerekli belgeler şu şekildedir:

• Tapu sahibinin TC kimlik kartı fotokopisi,
• Tapu sahibinin ikametgâhı,
• Tapu fotokopisi,
• Belediye emlak beyannamesi,
• Dask fotokopisi,
• Sabıka kaydı,
• Dar klasör,
• Resim

Kredi teminatı için gösterilen ve taşınmazlar için talep edilen evraklar genel olarak bu şekildedir. Teminat gösterilecek varlığa göre şartlar değişebilir. Çeşitli unsurların talebi ve bu belgelerin bir araya getirilerek dosyalanması sonucunda işlemler tamamlanır.

Esnaf Kefalet Kredisini Kapsayan Meslek Grupları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi belirli şartların varlığını bünyesinde toplayan esnaflara, yardım desteği niteliğinde sunulur. Unutulmaya yüz tutmuş meslek grupları yanında, pek çok bilinen meslek grupları da bu krediden yararlanabilir.

Esnaf kefalet kredisinin kapsadığı meslek grupları şu şekildedir:

• Bakkallar,
• Bayiler ve Büfeciler
• Kıraathane, Kafeterya İşletmecileri
• Kadın ve Erkek Kuaförleri
• Lokanta, Kafe İşletmecileri
• Terziler,
• Butik İşletmecileri
• Mobilya ve Ağaç İşleri Yapanlar
• Manavlar
• Kırtasiyeciler ve Kitapçılar
• Taksici, Otobüs ve Servis Aracı İşletmecileri
• Kamyoncular, Kamyonetçiler
• Nakliyeciler gibi meslek grupları başta olmak üzere daha birçok meslek grubu esnaf kefalet kredisi için gerekli evrakları toplaması halinde başvuru gerçekleştirebilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Kesintileri Ne Kadar?

Yayınlanan yasa ile esnafların çekeceği esnaf kefalet kredisinin kesintileri ve banka komisyon oranları şöyle;

1. %3 bloke sermayesi kesintisi: Kredi taksitleri bitince esnafa geri ödenir. 100 bin TL kredi için 3.000 TL kesinti hesaplanır.
2. %1,5 yıllık masraf kesintisi: Her yıl için %1,5 kesinti yapılır. Eğer 5 yıl vadeli kredi çekiliyor ise %1,5×5= %7,5 oranında hesaplanır.
3. Risk fonu kesintisi: 100/1
4. Üst kuruluş payı kesintisi: 1000/5
5. Bloke sermaye kesintisi: 100/3 (Kredi taksitleri bitince geri ödenir)
6. Faiz oranı kesintisi: 2024 yılında yıllık: 100/7,5 aylık:100/0,62 oranında faiz alınır.

2024 Esnaf Kefalet Kredisi Şubat Faiz Oranları Nedir?

2024 Yılında esnaf kefalet kredisi kullanmak isteyen esnaflar için güncel faiz oranları.

2024 Şubat ayı esnaf kefalet kredisi faiz oranları şu şekildedir:

Depremzede Esnaf İçin Kredi İmkanı

Deprem bölgesinde olan esnafın tekrar çalışmaya başlayabilmesi için 250 bin TL’e kadar kredi verilecek. Bu krediler için 12 ay geri ödemesiz olacak ve 60 ay vade ile alınabilecek. Krediyi alabilmek için Halk bank bankasına başvuru yapmanız yeterli.

Kefil Olunan Kişi Ölürse Borç Ne Olur, Mirasçılara Geçer Mi?

Gelir Belgesiz, Bordrosuz Kefilsiz Kredi Veren Bankalar