Konut kredisi faizi yıllık maliyet oranları yüzde 60'ı geçti!

Son zamanlarda Merkez Bankası’nın yaptığı faiz artırımları, ekonomideki dengeleri değiştirmeye başladı. Özellikle konut sektörü, yüksek faiz oranlarının olumsuz etkilerini en çok hisseden alanlardan biri oldu. Peki, yüksek faiz konut sektörünü nasıl etkiler? İlk ev alacaklara verilen kredi imkanları nelerdir? TL mevduatı yatırımcılar için cazip mi? Bu soruların cevaplarını haberimizde bulabilirsiniz.

Konut Fiyatları Düşecek mi?

Yüksek faiz oranları, hem konut kredisi kullanmak isteyen alıcılar hem de konut satmak isteyen inşaat firmaları için zorlu bir süreç başlattı. Konut kredisi faiz oranları, aylık %20’nin üzerine çıkarak tarihi rekorlar kırdı. Yıllık faizi maliyeti ise yüzde 60’ı geçti. Bu da alıcıların kredi maliyetlerini artırdı ve talebi azalttı. Talebin azalması ise konut fiyatlarında düşüş baskısı yarattı.

Konut fiyatları, son bir yılda döviz ve altın bazında ciddi bir gerileme yaşadı. Türkiye İstatistik Kurumu’nun (TÜİK) verilerine göre, 2022 yılında konut fiyat endeksi, dolar bazında %23,5, altın bazında ise %28,8 düştü. Bu da konutların reel olarak ucuzladığı anlamına geliyor.

Konut fiyatlarının düşmesi, ilk ev alacaklar için bir fırsat olabilir. Ancak bu fırsattan yararlanmak için uygun kredi imkanlarına da ihtiyaç var. Peki, ilk ev alacaklara verilen kredi imkanları nelerdir?

İlk Ev Alacaklara Kredi İmkanları

İlk ev alacaklara yönelik olarak 2022 yılında Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından bir kredi imkanı tanıtıldı. Bu kredi imkanına göre, ilk evini alacak 100 bin kişiye, konut bedelinin %90’ına kadar kredi verilecekti. Kredi faiz oranı ise %0,64 olarak belirlenmişti. Ayrıca, kredinin geri ödemesinde 12 ay ödemesiz dönem ve 180 ay vade imkanı sunulmuştu.

Bu kredi imkanından yararlanmak isteyenlerin, gelir durumuna göre belirlenen fiyat aralıklarında konut satın alması gerekiyordu. Fiyat aralıkları şöyleydi:

Dar gelirli vatandaşlar için 125 bin TL ile 175 bin TL arasında
Orta gelirli vatandaşlar için 175 bin TL ile 250 bin TL arasında
Orta-yüksek gelirli vatandaşlar için 250 bin TL ile 375 bin TL arasında
Yüksek gelirli vatandaşlar için 375 bin TL ile 500 bin TL arasında

Bu kredi imkanından yararlanmak isteyenlerin başvuruları ise kura ile belirlenecekti. Kura sonucunda hak sahibi olanlar, belirlenen bankalardan kredi kullanabilecekti.

Bu kredi imkanı, ilk ev alacaklar için oldukça cazip görünüyordu. Ancak uygulamada pek çok sorun yaşandı. Öncelikle, bu kredi imkanından yararlanmak için belirlenen fiyat aralıkları, piyasadaki konut fiyatları ile uyumlu değildi. Özellikle büyük şehirlerde, bu fiyat aralıklarında konut bulmak neredeyse imkansızdı.

İkinci olarak, bu kredi imkanından yararlanmak için başvuranların sayısı, verilecek kredi sayısından çok fazlaydı. Bu da kura şansının çok düşük olması anlamına geliyordu. Nitekim, bu kredi imkanından yararlanabilmek için son başvuru tarihi olan 31 Aralık 2022’ye kadar sadece 3 bin 800 kişi kredi kullanabildi. Bu da 100 bin kişiye verileceği söylenen kredinin sadece %3,8’inin dağıtıldığı anlamına geliyordu.

Bu kredi imkanı, ilk ev alacaklar için büyük bir hayal kırıklığı oldu. Peki, konut almak yerine TL mevduatına yatırım yapmak daha mı mantıklı?

TL Mevduatı Cazip mi?

Yüksek faiz oranları, TL mevduatını cazip hale getirdi. Özellikle döviz kurundaki dalgalanmalardan korunmak isteyen yatırımcılar, TL mevduatına yönelmeye başladı. TL mevduat faiz oranları, %20’nin üzerine çıkarak yatırımcılara yüksek getiri sağladı.

TL mevduatının cazibesi, bankaların TL mevduat toplama yarışına girmesine de neden oldu. Bazı bankalar, TL mevduata %25’e varan faiz oranları teklif etti. Bu da TL mevduatını daha da cazip hale getirdi.

TL mevduatının cazibesi, döviz kurunu da etkiledi. Yüksek faiz oranları, döviz talebini azalttı ve TL’nin değer kazanmasını sağladı. Dolar/TL kuru, 2022 yılında 15 TL’nin üzerine çıkmasına rağmen, 2023 yılı başında 13 TL’nin altına geriledi.

TL mevduatının cazibesi, bir süre daha devam edebilir. Ancak uzun vadede TL mevduatının getirisinin sürdürülebilir olması için enflasyonun düşürülmesi ve ekonomik istikrarın sağlanması gerekiyor. Aksi takdirde, TL mevduatı da konut sektörü gibi zor günler yaşayabilir.

Sonuç

Yüksek faiz oranları, ekonomideki dengeleri değiştirdi. Konut sektörü, yüksek faiz oranlarının olumsuz etkilerini en çok hisseden alanlardan biri oldu. Konut fiyatları düştü, ancak ilk ev alacaklara verilen kredi imkanları yetersiz kaldı. TL mevduatı ise yüksek faiz oranları sayesinde cazip hale geldi. Ancak uzun vadede TL mevduatının getirisinin sürdürülebilir olması için enflasyonun düşürülmesi ve ekonomik istikrarın sağlanması gerekiyor.